Interdit bancaire : conséquences et moyens de régularisation

Quand une banque rejette un chèque émis sans provision par l’un de ses clients, la personne devient interdit bancaire, c'est-à-dire interdit de chéquier. Sauf régularisation de la situation, cette interdiction d’émettre des chèques dure 5 ans. Voici une présentation des conséquences d’un chèque émis sans provision et des moyens de régulariser la situation.

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Présentation

Si vous êtes interdit bancaire, vous n'avez plus le droit d'émettre des chèques.
Cette interdiction concerne tous vos comptes, dans toutes les banques, pendant une durée de 5 ans, sauf régularisation de l’incident.

Le cas échéant, elle s'applique également au Chèque emploi service universel ou CESU.
Si vous possédez un compte joint, l'interdiction concerne chacun des co-titulaires, sauf si vous avez désigné préalablement l’un des titulaires du Compte joint comme responsable en cas d'incident.

Pendant 5 ans, vous êtes inscrit comme interdit de chéquier au Fichier Central des Chèques (FCC) de la Banque de france (qui est chargée d’informer l'ensemble des établissements financiers).
Conformément à l’article L163-2 du Code monétaire et financier, la violation de cette interdiction vous expose à des sanctions pénales (amende, emprisonnement).

Pourquoi devient-on interdit bancaire ?

Quand vous émettez un chèque, le bénéficiaire le remet à sa banque, qui le présente pour paiement à votre banque.
Si votre compte ne présente pas une provision suffisante, le règlement est impossible et le Chèque est retourné impayé à la banque du bénéficiaire, pour son montant total ou pour une partie du montant.
Dans ce cas, une procédure est engagée contre vous et vous devrez payer des frais.

Comme un Chèque est valable 1 an et 8 jours en France métropolitaine, vous pouvez devenir interdit bancaire à cause d’un ancien compte clôturé, sur lequel vous n’avez pas laissé la provision nécessaire
Pour éviter ce type d’interdiction, il faut suivre la présentation des chèques que vous avez émis, notamment en pointant votre relevé de compte.

Conséquences de l’interdiction

Si vous êtes interdit bancaire, vous devrez peut-être payer des pénalités de régularisation au Trésor public.

Ces pénalités ne s’appliquent pas s’il s’agit du premier Chèque sans provision émis dans les 12 derniers mois et si vous régularisez la situation dans un délai de 2 mois à compter de l’émission du chèque.
Si plusieurs chèques ont été rejetés sur un même compte, ce délai de 2 mois court à compter de l’envoi de la Première lettre d’injonction pour l’ensemble des chèques.

Dans les autres cas, vous devez payer des pénalités dont le montant réglementé se calcule Chèque par chèque.
Il s’élève à 22€ par tranche de 150€ non provisionnée et est ramené à 5€ pour les fractions inférieures à 50€.
Cette pénalité est doublée à compter du quatrième incident dans les 12 mois.

Par ailleurs, votre banque peut vous facturer des frais, dans les limites fixées par la loi.
Elle peut aussi supprimer votre autorisation de découvert, si vous en aviez une, et vous retirer vos cartes bancaires.
Cependant, l'interdiction bancaire ne remet pas en cause votre droit de disposer d'un compte bancaire et de bénéficier d'une carte de paiement à autorisation systématique.
Enfin, les établissements de crédit risquent de vous refuser toute nouvelle demande de crédit.

Comment régulariser la situation ?

La Première solution si vous avez émis un Chèque sans provision est de constituer la provision sur le compte puis de demander au bénéficiaire de présenter à nouveau le chèque.

Vous pouvez aussi demander au bénéficiaire de vous rendre le Chèque original contre paiement par un autre moyen (espèces ou virement).
Conservez ce Chèque qui constitue la preuve de votre régularisation et que vous devrez restituer à votre banque.

Enfin, en cas d’interdit bancaire, vous pouvez verser à la banque le montant du chèque et demander que cette somme soit réservée au paiement du Chèque jusqu’à ce qu’il soit présenté.
Votre banque se chargera d’informer la Banque de france de la régularisation, pour que vous soyez radié du FCC et que vous ayez de nouveau le droit d’émettre des chèques.

Tag : interdit bancaire, durée interdit bancaire, régulariser interdit bancaire, pénalités interdit bancaire, chèque sans provision

Interdit bancaire : conséquences et moyens de régularisation

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L'avis des internautes sur :

Cally le 28-05-2011

Bonjour à tous,

Voilà, je suis à découvert depuis plusieurs mois, je suis actuellement entrain de régulariser ma situation (ce qui veut dire que d'ici la semaine prochaine mon compte sera créditeur), et je viens de découvrir que mon compte a été clôturé sans que l'on me prévienne. Que dois-je faire ? Mon prochain chèque va t-il être encaissé ou pas vue que le compte a été clôturé ? Ma banque ne répond pas à mes appels et mes recherches me laissent sans réponses.

Merci.

g6ka le 24-03-2011

Y a t'il un moyen de pas se retrouver avec les dettes des parents "11 000?"

robert777 le 27-12-2010

Je suis moi même fiché banque de France pour plusieurs chèques sans provisions :(

J'ai pu trouver une solution pour avoir une carte bancaire et un compte pour au moins faire mes achats en ligne, si ça peut aidé, j'ai commandé sur www.compteetcartebancaireoffshore.com

bye à tous

abtrakt graphics le 18-12-2010

Que faire en cas d'interdit bancaire et d'insolvabilité ?
Abstrakt Graphics

sam82 le 04-02-2010

J'avais oublié de ramener à ma banque un chéque qui avait été régularisé dessuite. Quand j'ai cloturé mon compte l'employé de la banque ne m'a pas parlé de ce chèque. Deux ans après pour annuler l'IB ça m'a couté 110 ? en timbre fiscal et comme je n'ai plus de compte à la banque je vais avoir des frais supplémentaires ! Quelqu'un a déjà rencontré ce problème.

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