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Le virement bancaire : présentation et fonctionnement

Un virement bancaire est une opération de transfert de fonds d'un compte à un autre. Il s’effectue électroniquement entre deux comptes bancaires, qui ne sont pas nécessairement tenus dans la même agence ou la même banque. Depuis 2008, les virements bancaires font l’objet d’une harmonisation au niveau européen.

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Les différents types de virement

On distingue différents types de virement bancaire :
- le virement interne (entre deux comptes ouverts dans la même banque) et le virement externe (dans deux banques différentes)
- le virement domestique (réalisé dans le même pays), le virement à destination d'un pays de l'Union européenne et le transfert international.
- le virement ponctuel et le virement permanent (virement automatique pour le paiement du Loyer par exemple).


Fonctionnement

Un virement bancaire est toujours initié par le titulaire du compte à débiter, également appelé l'émetteur du virement ou le donneur d'ordre.
La personne qui reçoit l'argent sur son compte est appelée le bénéficiaire.

Le transfert de fonds est effectué électroniquement.
Cette opération exige pour la banque émettrice de connaître les coordonnées bancaires précises du compte bénéficiaire.

Ces coordonnées, à reporter sur l'ordre de virement, sont :
- le code IBAN (International Banking Account Number) permettant d’identifier un compte bancaire au niveau international
- le code BIC (Bank Identifier Code) permettant d’identifier la banque du destinataire.

En France, ces informations figurent sur les relevés d’identité bancaire (RIB) et les relevés de compte.
Donner vos coordonnées bancaires ne vous expose pas à des prélèvements non-autorisés. Seules les opérations de crédit sont possibles sans autorisation explicite du titulaire du compte.

Après traitement par la ou les banques, les fonds virés sont crédités sur le compte du bénéficiaire.
A noter : un virement bancaire est une opération irréversible.
En cas d'erreur de l'émetteur, c'est le bénéficiaire du virement erroné qui doit à son tour émettre un virement dans l’autre sens.


Harmonisation européenne : le virement SEPA

Depuis le 28 janvier 2008, les opérations de virement bancaire sont harmonisées au niveau européen, pour les virements domestiques (de France à France) aussi bien que pour les virements à destination d'un pays de l'Union européenne.

Avec la création progressive d'un espace unique de paiement appelé SEPA (Single European Payments Area), toute personne ayant un compte bancaire dans cet espace peut envoyer et recevoir des virements en euros dans les mêmes conditions qu'à l'intérieur de son pays.

Pour faire un virement SEPA, vous aurez toujours besoin des coordonnées bancaires (IBAN + BIC) du bénéficiaire.
Si vous effectuez un virement SEPA (en euros) sur un compte tenu dans une autre devise, c’est la banque du bénéficiaire qui assure la conversion à réception du virement.
Cette opération de change, distincte du virement proprement dit, est facturée à la personne par sa banque, aux conditions habituelles.


Frais

Si vous faites un virement entre deux comptes ouverts à votre nom dans la même agence, l'opération est en général effectuée gratuitement par votre banque.
Vous pouvez également effectuer vous-même l'opération par Minitel ou par Internet sans aucun frais.

En revanche l'émission d'un virement bancaire à destination d'un tiers, est généralement facturée par les banques pour un montant forfaitaire ne dépassant pas 2 à 3€.
La réception d'un virement est toujours gratuite.

Attention : pour effectuer un virement, votre compte doit être suffisamment approvisionné, sinon l'ordre de virement peut être rejeté.
Cet incident de paiement peut donner lieu à des frais bancaires.


Auteur :   |   Date de création : 01/02/2008   |    Dernière mise à jour : 10/05/2011   

Tag : virement bancaire, fonctionnement virement bancaire, virement bancaire international, frais virement bancaire, SEPA

 

Le virement bancaire : présentation et fonctionnement
Le virement bancaire : présentation et fonctionnement
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Nombre d’avis
9 avis

L'avis des internautes sur :

rim31415 le 26-11-2013
Je voudrais savoir ce qu'il se passe concrètement du point de vue des 2 banques (pour un virement inter bancaire). La banque de l'émetteur signe-t-elle une reconnaissance de dette à la banque du récepteur du virement ? Que se passe-t-il "en vrai" ? Merci

almarise le 30-07-2012
Cette présentation m'a beaucoup éclairé mais j'aimerai savoir si un virement bancaire est possible vers un compte épargne. Merci.

entre1987 le 25-10-2010
Bonsoir;

Comment éfectuer un virment bancaire soit même sur le net et comment peux t-on vérifier sont compte bancaire sur le net????

Kao le 01-09-2010
Géniale ton article, très pratique sincèrement ! je viens juste de rentrer dans tout ce système CB et ça fait plaisir de voir qu'il y a des gens qui pensent à nous jeunes incultes de la vie ! xD (maintenant je sais que je peux faire des virement sans aucun frais par internet youhou)

chabone le 28-02-2010
cool

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